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「マイホーム購入」という夢に向けて、貯蓄に励んでいる様子。毎月の家計は赤字になっていますが、貯蓄が多く、賞与の黒字でしっかりカバーができています。

支出は、家族構成からみると「食費」が高め。共働きで忙しいと拝察しますが、マイホーム購入後をイメージして、少なくとも1割のカットを目指してみてください。また、夫婦の小遣いは手取りの10％が目安。今が高すぎるということはないのですが、こちらもスリム化していきたいですね。

貯蓄性のあるものも含まれているとはいえ、「保険料」の負担が大きいのも気になります。同じ金額の「死亡保障」「医療保障」を得るにしても、シンプルな掛け捨ての保険を活用すれば、保険料は抑えることも可能。例えば、夫の生命保険（死亡保障3000万円、医療保障入院日額5000円）も、今の年齢なら、保険料は1万円以下に抑えることができそう。また、老後に備える「個人年金」にも手厚く入っていますが、これから教育費などの大きな支出も控えています。ライフイベントに機動的に備える意味からも、「減額」や、保険料の払い込みをストップして保障だけを残す「払い済み」にするなど、負担を軽くする方法を検討してもよいでしょう。

住宅購入は、貯蓄と親からの援助で1000万円を自己資金として、5000万円の住宅ローンを組む計画のようですね。借入金5000万円を返済期間30年、仮に金利2 ％ で試算すると、月々の返済額は約18万5000円。現在の家賃と住宅用貯蓄を合わせた金額とほぼ同額に。月々の余力はなくなりますが、まとまった金額の賞与もあるので、無理な計画ではありません。

保険を見直し、家計を引き締めておくことがポイントとなりそうです。

ファイナンシャルプランナー
八束　和音さん