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妻の収入で将来設計を立てる必要がある、家庭からの相談です。

子どもは、できれば3人。18歳になったら親が管理する子ども用の通帳を本人に渡し、大学の費用などを自分で支払わせる計画です。この通帳は、親族の仕送りなどを積み立てたもの。子ども一人につき年間110万円、18歳まで貯蓄する予定ですね。また、妻は50歳でフルタイムの退職を想定。今は貯蓄があり、経済面での不安はないとのことですが、将来的に夫婦が思い描くライフプランが成り立つのか、収支予測から課題を探ってみましょう。

現在、年間収支は、NISAの積み立て分36万円を差し引いて、67万円のマイナスです。12 月からフルタイムとなり、来年は、年間の手取り額で50万円ほど増えそうですが、保育園に入る子どもの保育料がかかってくることで30万円程度不足する見込み。第2子、第3子と出産が続けば、年間100万円以上も支出が増え、今ある貯蓄は、およそ20年で尽きる可能性があります。

対策としては、まず、子ども一人当たり年間110万円の貯蓄のうち、40万円は積み立てに回さず、養育費として家計の中で活用を。貯蓄の取り崩しを抑えることができます。また、NISAなど老後資金準備の運用も続けることが可能。残り70万円は、半分ずつの金額を、NISAで年3.0％程度、個人向け国債などで年平均1.0％程度で運用できれば、子どもが18歳になるころには1500万円は準備ができそうです。

最後に、妻の就労について。老後も家賃の支払いが続くなら、夫婦の公的年金だけでは大きく不足しそう。65歳まで現状程度の収入を維持できるように、キャリアアップ計画も立ててみてはいかがでしょう。

ファイナンシャルプランナー
薮内　美樹さん