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共働きで余裕がありますが、堅実なやりくりができています。妻の育休が終わり、子育てと仕事の両立で忙しい毎日と拝察。無理せず生活のリズムを整えてくださいね。

まず、支出について。「水道・光熱費」は売電も活用しているようですね。「通信費」とともに、とても上手に抑えられています。外食を含めた「食費」が少し高めですが、手取りの20％以内に収まっているので合格点。小遣いは、妻の分と、生活費から捻出する夫の分を合わせても最低限の水準。外食も娯楽のひとつと捉え、現状維持でOKです。将来、出産などで収入が減ったときも、手取りの2割を「食費」の目安にしましょう。

家計簿で気になるのが、昨年購入したマイホームの住宅ローン（変動金利）。借入額が5600万円と大きく、金利上昇のリスクがあります。完済が夫78歳時となるので、住宅ローン控除が終了したら繰り上げ返済（期間短縮型）の検討を。今後、本格的に金利が上昇するときにも有効な対策となります。繰り上げ返済に備えるなら、現在の貯蓄に占める「現金」が1割弱と小さめなので、もう少し比率を上げてもよいかも。「NISA」「iDeCo」を活用して、しっかりと資産運用ができていますが、今後の貯蓄の一部を引き出しやすい「現金」に回すことも意識してみてください。

「できれば第3子を」という希望をお持ちのようですね。行政の少子化対策として、「多子世帯」に対するバッグアップは手厚くなる傾向にあります。2025年度から、子ども3人を扶養する世帯は所得制限なしで、大学などの授業料・入学金を国が定める一定額まで無償化する制度がスタート。こういった制度を上手に活用しつつ、いろいろな「家族の夢」をかなえていってくださいね。

ファイナンシャルプランナー
八束　和音さん