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しっかりと積立貯蓄を行い、計画的な家計運営ができています。教育費と、住居の住み替え費用の準備について悩んでいるようですね。

まず、教育資金の目標額を考えてみましょう。高校・大学は私立も想定しているとのことなので、7年後までに上の子の分のみで316万円。

10年後、下の子の分も入れて586万円。上の子が大学3回生、下の子が高校2年生になる13年後には、668万円が必要です。現在の子ども用貯蓄190万円と児童手当の積み立てだけでは足りません。月々の黒字分をためていき、年間100万円を教育資金に回してください。

次に、住み替え費用について。下の子が大学を卒業する18年後、住居は築28年になるそうですね。いくらで売却できるのか。また住み替えの物件はいくらくらいになるのか。目標金額を設定したいところですが、全く予想できません。「準備できる積み立て費用の大部分を老後費用と一緒にためておく」くらいのイメージで、割り切って考えましょう。今と同様に毎月の貯蓄５万円、そして賞与から100万円。これを18年間積み立て続けると2880万円。現在の貯蓄（子ども用貯蓄除く）1060万円と合わせると約4000万円。状況を見ながら、住み替え費用と老後資金に配分しましょう。

準備方法は確実性が優先ですが、インフレには注意。今後上昇が続くなら、これに見合った収益が見込める投資なども一考を。例えば、毎月一定金額を長期にわたり投資すると、一括で投資するより損失リスクが軽減できる可能性があります。

最後に、住宅ローンについて。変動金利0.85％で借入金利が高くないため、貯蓄を減らしてまで繰り上げ返済をする必要はないでしょう。

ファイナンシャルプランナー
山副　耕一さん