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現在、住居費の負担がなく、NISA、子ども用の学資保険と積み立て、さらに先取り貯蓄を合わせて月18万円を投資と貯蓄に回すことができています。想定している建て替えの計画を実行した場合、家計収支がどのように変化するのか、その先の課題と解決策について探ってみましょう。

家の建て替え費用について、総額2500万円以内で頭金1000万円、返済期間25年のローンを想定しているとのこと。同時期に予定している車の買い替えは、諸費用込みで300万円程度と推察。建て替えの頭金と車の買い替え費用を現金一括で支払うと、子ども用の貯蓄500万円を除く貯蓄を使い果たすことになります。予備資金を残すことを優先し、建て替え時の頭金は500万円ぐらいに抑えた方がよいでしょう。

建て替え後の収支は、ローンの返済に加え、固定資産税や火災保険料などの負担が増えることから、年間約100万円の支出増となります。子ども2人の教育費は、現在、平均値の半分以下に抑えられていますが、上の子が中学生になるころには塾・習い事代に加えて食費や雑費も増加。月々の貯蓄可能額は、現状の18万円から５万円ほどに。

教育進路は、高校まで公立、大学は私立で考えているとのこと。また、夫は、定年がないとはいえ、退職金がほとんどないようですね。こういった事情を踏まえ、子ども
用の貯蓄、それから老後資金の準備としてNISAへの投資は、引き続き継続したいところです。妻が収入アップを図るという4年後、まずは年収106万円を目指してください。

家計について、食費や通信費など全体的に抑えられています。ですが、レジャー費などがこれ以上膨らまないように注意をしましょう。

ファイナンシャルプランナー
薮内　美樹さん