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子どもたちの成長に伴いさまざまな支出が増えていきますが、将来についてしっかりと考えている家計簿です。現在、夫が傷病手当を受給していて、月々の収支は赤字。また、固定資産税をはじめとした税金、生命保険料、賞与払い分の住宅ローン約11万円など年間支出52万円が必要で、楽な家計ではありません。しかし、夫の復職状況で大きく変わるので、いくつかのケースを想定し、対応を考えましょう。

まず、比較的早い時期に、休職前と同じような形での復職が見込める場合。手元の貯蓄が大きく貢献するので、当面は同じような家計を続けることができそうです。

休職期間が長くなる場合、家計のテコ入れが必要になります。月々の貯蓄は、一度途切れると復活のタイミングが難しくなるため、家計に無理のない範囲で継続することが肝心。当面、つみたてNISAはそれぞれ月1万円に縮小。旅行積立はストップし、食費や小遣いなどを若干我慢。これで月5万円、年間60万円の改善となります。復職時には元の積立額に戻し、再出発をしましょう。

また、転職し収入が下がるなら、住宅ローンの繰り上げ返済を活用しましょう。相談者の住宅ローンの金利は0.675％と低く、「期間短縮型」ではあまり効果が得られません。お考えのように、返済期間は変えず毎回の返済額を少なくする「返済額軽減型」がおすすめ。繰り上げ返済300万円で、月1万5000円、賞与時２万円、年間で計22万円の返済額減少。同500万円で年36万円減。年収の減少幅によっては、積立額の縮小と繰り上げ返済とを併せて行うことになります。

夫の休職は想定外のことだったでしょうが、家族で力を合わせ、次のステージに向かって進んでください。

ファイナンシャルプランナー
山副　耕一 さん