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働きながら資格を取り、転職に成功されたとのこと。今後の昇給やスキルアップも見込めるようで、これまでの努力がしっかりと実を結んでいますね。

現在は実家で両親と同居していて、食費などのお金を入れるなど、きちんとけじめをつけている点も立派です。支出も大きな無駄なく、上手にやりくりができています。手元の貯蓄が少ないのは、資格を取得するためスクールに通っていたから。若い世代にとって、「自己投資」にお金を使うことは、貯蓄をするのと同じくらい大切なポイントです。将来の収入を生むことにつながるかもしれません。今後も向上心を持ちながら、手取りの5〜10％程度は自身のブラッシュアップに充てるとよいでしょう。

貯蓄の一部を運用に回すべきかどうか、悩んでいるようですね。実家で暮らしていて、自分の支出の6カ月分以上の貯蓄もあるため、今から毎月コツコツ積み立てるスタイルで、運用を始めてみるとよいでしょう。

入り口としては、「つみたてNISA」がお勧め。いつでも引き出しができて、運用益が非課税になります。初めての運用で大きな値動きは避けたいなら、株式だけで運用をするタイプではなく、株式と債券を組み合わせた〝バランスファンド〞を選択するのも一手です。奨学金を完済し、さらに余裕ができたら、より節税効果が高く、老後資金を目的とした「iDeCo」の活用も検討しましょう。　

いずれは両親のサポートもしなければと考えている様子。将来、親の介護が必要な状況になっても、「一人で抱え込まない」ということは意識しておきましょう。ご自身の人生を大切にして、仕事や私生活を充実させつつ、今の調子で頑張ってくださいね。

ファイナンシャルプランナー
八束　和音さん