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共働きで忙しい中、フリマで不要品を売ったり自分で髪を切ったりと日々努力されているようですね。通信費や夫の小遣いは、最低限に抑えることができています。

保険は夫婦とも共済に加入していて、夫の死亡保障（病気）は900万円。子ども2人の進学費用に加え、妻が体力的にフルタイムで働くのは難しいことを踏まえると、死亡保障をもう少し手厚くした方が心強いでしょう。例えば、第１子の大学卒業をめどに保障期間10年、月15万円の年金が受け取れる「収入保障保険」に加入すると、月々の掛け金は3000円ほど。今の時期の必要経費と割り切って、加入を検討してみてください。

賞与が見込めないなどの不安要素はありますが、払い込み済みの学資保険と現在の貯蓄で教育資金はクリアできそう。

一方で、退職金も期待できないということから、準備が必要なのは老後資金です。第１子の私立高校の授業料以外の負担も念頭に、「当面の貯蓄目標は月5万円程度」とお考えですが、できる限りの上積みを目指しましょう。住宅ローンを完済する３年後以降は、月10万円以上の貯蓄を目標に頑張ってください。

老後資金をためるなら、節税効果が高い「iDeCo」を夫名義で始めるのがお勧め。年間で数千円の口座管理費用がかかり、原則60歳まで引き出せないなどの留意点はありますが、税制のメリットを受けながら確実に老後資金の準備ができます。投資に興味はあるが知識がなくためらっているとのこと。現在の貯蓄は定期預金が中心なので、「iDeCo」は投資信託をメインに選択し、積極的な運用にも取り組んでみましょう。値動きはありますが、月々少額で投資対象やタイミングの分散をしながら、資産形成ができますよ。

ファイナンシャルプランナー
八束　和音さん