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子どもが生まれ、家族の環境は大きく変化。将来への夢が広がる楽しい時期ですね。収入は簡単には増えませんが、メリハリをつけた家計を考えてみましょう。

今、目指しているのは5年以内のマイホーム購入。ポイントの一つになるのが頭金の準備です。一般的に物件価格の10〜20％の準備が必要。相談者の場合、月々の家計は通信費に見直しの余地があるとしても、子どもの成長に伴う支出増や2人目の可能性から、頭金のためにハイペースで貯蓄するのは難しい状況です。また、賞与は自動車関連や日用品など半分以上の使い道が決まっていて、貯蓄可能な金額は年間20万円、5年間で100万円ぐらいでしょう。

この100万円を頭金に、購入時の諸経費も考慮。現在の家賃程度の返済額で試算するとおよそ2000万円（返済期間35年、固定金利1.5％、ボーナス払いなし）の物件が購入可能です。しかし、今後の生活費アップ、固定資産税や修繕費なども考え合わせると、月々の返済は抑えて5万5000円で、約1700万円の物件がお薦めとなります。選択肢は限られますが、無理をしないことを優先してください。また、頭金を準備したとはいえ実質的にはフルローンに近いので、借り入れ条件がもう少し厳しくなる可能性もあります。

一方で、必要な教育資金について。現在のペースで積み立てていくと、高校以降なら私立に進学しても教育費は十分に準備できます。預金と保険を使ってしっかりと積み立て。できれば給与から天引きする方式にすると、より確実にためることができます。幼稚園に入るころ、妻はパートも考えているとのこと。妻の収入が増えれば、家計に余裕が生まれ、住宅ローンの借り入れ条件や返済に役立ちそうです。

ファイナンシャルプランナー
山副　耕一 さん