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働き始めて約7年。本格的に貯蓄をするには適した時期といえます。30歳までに目標の500万円を達成しましょう。

まず、現在の個人年金や「つみたてNISA」に加え、月3万円とボーナスの8割程度を貯蓄へ。これで、実家への送金を継続しながら年内に目標が達成できます。以降も、できる限りこのペースで貯蓄を続けてください。

今の財布事情で、金融商品をどのように活用すればいいのか思案されているようですね。普通預金は、月々の生活に必要なお金の出入りを調整するためのもの。支出の半年分にあたる120万円程度の残高があれば、あまり心配はいりません。現在の残高との差額分は、定期預金に預け入れるのが一般的。ただ、超低金利が当面続きそうな情勢においては、いわゆる投資商品も選択肢の一つとなりえます。

「つみたてNISA」は、運用の手数料が安く税金は基本的にかからないので、よい選択肢です。ただし年間40万円、月額換算3万3000円が上限。となると、月2万円程度は他の方法を利用することになります。

次の候補は、投資額に対する所得税、住民税、運用益課税が非課税となる「iDeCo」です。基本的に60歳まで現金化できず口座管理料が必要ですが、節税効果は魅力。定期預金などでも利用できるので、一考の価値はあります。

通常、普通預金から大きい金額を移動させるなら一般の「NISA」がよいのですが、「つみたてNISA」と併用できないので投資信託などの活用を。注意する点として、投資には元本保証がないので慣れるまでは欲張らないこと。ここ数年の成績を参考にするなら3〜5％の利回りとなっているものを選んでみてください。急激な物価上昇にも対応できるでしょう。

ファイナンシャルプランナー
山副　耕一 さん