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堅実な暮らしぶりと、老後資金の準備にかける意気込みがうかがえる家計簿。生命保険、個人年金保険、税制優遇のある個人型確定拠出年金や少額投資など、バランスよく利用されていますね。

購入後20年を経過するマンションのリフォームは、避けては通れない課題。早めに予算を見積もっておきたいところですね。たちまちは、給湯器やキッチン回りの改修、家電の買い替えなどに約75万円。定年を迎える10年後をめどにしたリフォームには約150万円。低く見積もってもかなりの金額が必要になりますが、実行のタイミングに差があります。

費用は、長期運用がメリットの「つみたてNISA」は取り崩さず、普通預金から工面を。定年後も、生活費の1年分にあたる180万円程度を普通預金に確保。60歳時点の貯蓄額は1200万円が見込めそうなので、老後資金をしっかりと残しつつ、リフォーム費用も捻出可能です。

また、相談者の家計は、60歳を境に収入、支出ともに大きく変わります。老後の生活とお金の流れは、現在の収支の延長ではなく、変化する年齢を起点に考えましょう。時系列で、収支項目と金額を想定する一覧表を作成するのがおすすめです。この一覧表は「キャッシュフロー表」といい、インターネットで無料で利用できるものもあるのでチェックしてみては。

住宅ローンを完済する60歳以降、日々の生活費は現在の85％と仮定。公的年金14万円と個人年金で十分にまかなえ、70歳で1200万円、80歳で2000万円程度の貯蓄が残ると試算。ただし、病気や介護施設の入居などにかかる費用は、計算に入っていません。定年後も再雇用や再就職を活用し、可能な範囲で収入を得られれば心強いでしょう。

ファイナンシャルプランナー
山副　耕一 さん