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夫も妻も、家計管理が苦手。キャッシュレス決済での買い物は、手軽な半面、予定額を超えて後悔することがよくあるそうですね。一方で、妻は、20代前半から老後資金の準備を兼ねた終身保険に加入。収入アップを目指して、昨年、転職も成し遂げています。漠然と将来への不安を抱え落ち着かない様子ですが、やると決めたら行動に移すことができる家庭とお見受けします。

そんな相談者におすすめの家計管理方法は、細かい支出のことは気にせず、先取り貯蓄をすること。子どもは１人を前提に、現状把握と将来予測から、貯蓄の目標額を考えてみましょう。

支出を見ると、食費と被服・日用品代は決めた金額内に収め、水道・光熱費、スマホ代も抑えられています。キャッシュレス決済の金額は、妻の方が高めですが、昼食代や家族の買い物代も含まれているとのこと。月の支出全体でみれば、焦らなくても大丈夫ですよ。

目標額は年間97万円。仮に、毎月の黒字約6万7000円から秋以降始めるという子どもの習い事代などを差し引いて月3万5000円。加えて、夫婦のボーナスから年間55万円を貯蓄に回すことができれば目標達成です。妻の終身保険を含め、年間約127万円が貯蓄に回せるお金と考えられます。公務員2年目になる妻の賞与は、年間で4カ月分程度になると予想。昨年の貯蓄実績から達成可能な範囲でしょう。大学資金は奨学金を頼ることなく工面できそうです。夫が49歳のとき、子どもは社会人に。妻の保険や退職金もあり、老後資金もしっかり準備できるでしょう。

最後に、専門資格を持つ夫の働き方について。よりよい条件で働くチャンスがあれば、転職も前向きに検討されてはいかがでしょう。

ファイナンシャルプランナー
薮内　美樹さん