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子どもが小さいうちにと、各種NISAを活用しながら、しっかりと貯蓄に励む相談者。「小遣い」「通信費」を抑え、上手にやりくりされていますね。生命保険について、夫の保障は適正。妻は、個人年金以外に払い込み免除で入院日額5000円の医療保険に加入していて、こちらも適正な水準といえるでしょう。また、電子決済などのキャンペーンを積極的に活用していて、結果として外食費が高くなることもあるよう。一見お得そうですが、月々の予算を決め、その範囲内に抑える方が節約につながります。

相談者も気にしているのが、貯蓄に占める投資の比率が高いこと。すぐに引き出せるお金が90万円と少ないので、生活費（月約31万円）の半年分程度にあたる200万円がたまるまでは投資の比率を下げ、預貯金に回してみてもよいでしょう。

子どもの教育資金のために、「学資保険」と「ジュニアNISA」を積み立て中ですね。もし進学時に奨学金が借りられるなら、「ジュニアNISA」は払い出さずに運用を続行。大学卒業後に、そのお金を使って奨学金を返済することは可能なのかとお尋ねです。子どものために使うことに変わりはないとお考えですが、日本学生支援機構の奨学金を例にとると、対象は「経済的理由で修学が困難な優れた学生など」。まずは「ジュニアNISA」などの資金を学費に充て、不足がある場合に奨学金を利用するのが基本です。「ジュニアNISA」は、18歳を過ぎると自動的に子ども名義の「NISA口座」が開設され、移行します。

また、夫婦の老後資金も見据えていますが、教育資金とは必要になる時期も違うので、切り分けて考えましょう。老後までの時間を生かし、「いDeCo」などで準備することをお勧めします。

ファイナンシャルプランナー
八束　和音さん