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子どもたちの独立も見えてきて、夫婦の老後を見据える時期になりましたね。個人型確定拠出年金「iDeCo」を掛け金の限度額いっぱいまで積み立てるなど、しっかりと準備を進められている様子です。

家簿の各項目は、とても上手にコントロールできています。特に、食費は家族構成からみると少ない負担で抑えられています。第1子は食費として3万5000円を家に入れていますが、このお金は手をつけず貯蓄して将来渡す予定。家計で負担している第1子の通信費と保険料を本人負担担にし、別途3万円を入れてもらう形に変えた方が、将来、第1子が家を出る際に影響が少ないかもしれません。

自宅は築33年。リフォームもしくは建て替えが必要で、どれくらいの費用をかけられるか悩んでいるとのこと。退職金はほぼ見込めないようですが、年金の受給開始時に2000万円程度の手元があると安心です。

夫婦とも60歳までiDeCoを継続すると720万円になる見込み。今の貯蓄ペースで60歳まで年間240万円をためることができると仮定すると、現在の貯蓄も合わせ60歳時点で4000万円を越すお金があることになります。60歳から年金受給開始までの間、夫婦で生活費程度の収入が得られるなら、自宅に2000万円程度の資金を出すことが可能です。

あくまでも、この金額の目安は、夫婦が60歳まで今と同レベルの収入を得られる前提に基づくものです。また、「介護などを考慮すると、手元資金は多いほどいい」という考え方もあります。いつまでどのように働くのか、どんなリタイア後の生活を希望するかなどを夫婦でしっかり話し合った上で、慎重に予算を決めてくださいね。

ファイナンシャルプランナー
八束　和音さん