将来の利益を期待して行う〝投資〟について｜かけいぼ診断 スペシャル

私たちが資産を運用する手段は、大きく二つに分けられます。一つは、預貯金などの“ためる運用”。もう一つが、株式や債券、投資信託、外貨建て商品などの資産を活用する“増やす運用”、いわゆる投資です。投資とは、将来の利益を期待して資産にお金を投じることをいいます。

投資を行う上で知っておきたいのがリスク。このリスクは、“危険”という意味ではなく、資産の値動きの大きさのこと。

“ためる運用”は預けたお金に利息がつくだけなので、ローリスクですがリターンも低くなります。

それとは逆に、投資は元本が保証されず、一般的に値動きも大きくリスクがありますが、リターンも期待できます。値動きの異なる資産を組み合わせたり、毎月少額ずつ運用に回すことで、ある程度のリスクを抑えることも可能です。

投資では途中の値動きは避けられないため、長期間の運用を基本にすることもリスク軽減に役立ちます。

投資を行う上で知っておきたいのが“非課税制度”です。２０１８年からスタートした「つみたてＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）」は、非課税枠が年40万円。従来からある「ＮＩＳＡ」の１２０万円より小さくなりますが、最長20年間にわたって運用益や配当金が非課税になり、長期運用に向いています。

投資の対象は、「積立・分散投資に適した投資信託と上場投資信託」に限定されるため、投資初心者に使いやすい制度。なお、「ＮＩＳＡ」と「つみたてＮＩＳＡ」はどちらか一方を選択することになります。

老後資金が目的であれば検討したいのが、「個人型確定拠出年金（ｉＤｅＣｏ）」です。対象になる金融商品は、投資信託だけではなく、定期預金なども。60歳まで引き出しができず口座手数料もかかりますが、運用益が非課税になることに加え、掛け金全額が所得控除の対象になります。所得税や住民税を払っている人にとっては、節税メリットが大きい制度といえるでしょう。

投資を始めるなら、自分に合った「非課税制度」を上手に使っていきたいですね。