夫は、60歳まで何とか仕事を継続して、リタイアする予定。老後生活のために準備する資産について教えてください。｜かけいぼ診断

無駄な買い物を控え、年間約１５０万円を貯蓄などに回される堅実なご家庭。ご主人は健康状態から60歳以降の就労が難しく、奥さまも５年後にパート勤めへの転換を希望されています。勇退時期が早くなるほど収入の下がる期間が長く、必要な資金もふくらみます。希望通りにいけるのか、綿密な収支予測を立てておく必要があります。

当面の大きな出費は、12年間乗った車の買い替えと退職時の住宅ローンの一括返済ですね。これらを差し引き、ご主人が60歳の時点で資産はおよそ２３００万円。奥さまの個人年金の受取総額３００万円を合わせると、概算で２６００万円と運用益になります。

次に60歳以降の収入について計算してみましょう。奥さまのパート収入は64歳まで年間１００万円と仮定。ご主人が68歳までは障害年金と奥さまの収入で年間２４４万円。69歳以後は、ご夫婦の年金を合わせて年間２６４万円。

一方、生活費などの支出は、固定資産税や社会保険料、自動車関連費、旅行代なども含め年間３３０万円程度。貯蓄の取り崩し額は、ご主人が60～89歳で２０９５万円、ご夫婦の年齢差から奥さまのみの期間を仮に５年とすると５１５万円で、合計２６１０万円。

予定している資産でまかなえそうですが、家の修繕費、介護関連や死亡整理の費用など、一時的な支出も考えておかなくてはいけません。

もし、事情が許せば、奥さまが現在の収入を維持することで60歳までに約４４０万円、65歳までなら８８０万円の収入アップとなります。難しいようなら、ご主人が60歳の時点で準備できる資産の範囲で、生活費と一時的な支出をどのように割り振るかについて再考してみてくださいね。