マンションを売却し、2世帯住宅で同居。これから教育費や住宅ローン、老後資金のやりくりができるでしょうか？｜かけいぼ診断

共働きで、お子さまに寂しい思いをさせないように、奥さまのご両親と同居。心強い環境ですね。

お子さまが中学から私立に通う場合、塾・習い事代を含めた年間の教育費は、中学校１３０万円、高校１００万円、理系大学１６０万円。中学受験には、小学４年生ごろから塾代だけで年間１００万円ほど必要となるようです。２人目のお子さまを希望されていますが、第１子が中学進学以降は、２人分で約２００万～３００万円の教育費がかかることになります。

現在の教育費（保育料）は年間81万円。将来的に１２０万～２２０万円の支出増が想定されますが、ご相談者の家計は、年間２５０万円以上の貯蓄ができている状態。教育費がピークの時期でも、年収の範囲内でやりくりできそう。貯蓄の取り崩しが発生するのは、車の買い替えや自宅の修繕など、一時的な支出と思われます。

住宅ローンは60歳で完済予定。ご夫婦の収入が維持できれば、第２子も中学から私立進学は可能でしょう。ただし、第１子が高校に進学する15年後ぐらいから、同居のご両親の介護は想定しておきたいところ。介護のために減収となった際は、お子さまの進路を含め、ライフプランの立て直しが必要となります。

ご相談者が準備する老後資金は、４０００万円を目安に。退職金や個人年金保険が１２００万円あるので、現在の貯蓄のうち３０００万円は、老後用にキープしておくと安心です。老後資金の出番はまだまだ先。普通預金にいれておいてもほとんど増えません。仮に、１.５％程度の運用利回りなら、25年間で３０００万円が４２００万円程度になる計算も。大きなリスクを取る必要はありませんが、運用の計画も検討に値します。