赤字を貯蓄で穴埋めする日々　このままでいいのか不安です｜かけいぼ診断

貯蓄の必要性を痛感しているはず
ボーナスは、口座を分けて管理を

基本的には、無駄のない家計管理ができています。住宅ローンは繰り上げ返済を実行し、残り1300万円とのこと。ご夫婦の年齢から考えると、退職前に完済できそうですね。

年収は同じでも、月収とボーナスの比率が違えば、家計管理の仕方も変わってきます。

ご相談者のように、年収に対するボーナスの比率が高い場合、月々のやりくりは少し厳しいと感じられるかもしれません。しかし、貯蓄を取り崩しているという危機感がある分、貯蓄の必要性を痛感している環境ともいえます。この状況を味方につけて、家計の改造計画を立てましょう。

まず、ボーナスから確実に出ていくお金と、貯蓄可能な金額を割り出しましょう。

ボーナスから出ていくお金は、毎月の赤字3万1000円（年間約37万円）に加え、年１回または年払いでかかる費用となります。支出項目としては、「住居関連」が固定資産税、住宅ローンのボーナス払い分、火災・地震保険など。「自動車関連」は、車のローン、自動車保険、自動車税・車検代。「その他」に、死亡・医療・貯蓄保険の年払い保険料、帰省費、旅行代、被服代、冠婚葬祭の費用などが考えられます。

これらの支出がある程度把握できれば、貯蓄可能な金額が見えてきます。ボーナスの金額が大きいので、手取り年収の10％程度（約40万円）の貯蓄は目指せるのではないでしょうか？

やりくりのコツとしては、ボーナスが支給されたら、別口座で管理を。補填（ほてん）用の口座には、毎月の赤字分と年間で支出が見込まれる金額を振り込み、使用目的と金額のリストを作りましょう。それ以外は、貯蓄口座に。余分な取り崩しが一目瞭然になります。

また、ご相談者がお考えのように、毎月の赤字分は、月ごとにその分だけ口座から下ろしておく方がいいでしょう。