3年以内に家を建て替えたい　借入限度額や諸費用について教えて｜かけいぼ診断

ローンは毎月無理のない範囲で
工事費の15～20％が諸費用の目安

共働きが前提で、経済的にゆとりがある家計ですね。毎月とボーナスの使い道が支出と貯蓄の目的別に細かく決められており、将来の支出を想定した資金計画を立てられている点は◎です！ 建て替え時の借入限度額を試算してみましょう。夫を連帯債務者として夫婦の収入を合算、金利３％、借入年数22年の場合、借入限度額は約５０００万円程度となります。ですが、「毎月、無理なく返済できる範囲」で借りることが鉄則。現在の義母への返済額５万円プラス貯蓄のうち５万～７万円程度が無理なく返済にまわせる範囲と考えると、借入可能額は２１００万～２６５０万円程度（金利２％、借入年数22年）となります。

建て替えにかかる諸費用は、まず設計料、解体撤去費、仮住まいの家賃や往復の引っ越し代。住宅ローン関連では保証料、登記費用などのほかに、融資に必要な担保となる「建物」が完成するまでの「つなぎ融資」にかかる金利負担や事務手数料など、建て替えならではの出費がもろもろあげられます。あくまで目安ですが、建築工事費の15～20％程度を考えておきたいところです。

保険は、妻の収入が家計の支えになっている場合、夫に対する社会保障が妻に比べて薄いことも考慮を。住宅ローンの返済負担や生活費として、妻に厚い保障が必要になることも考えられますが、あくまでケース・バイ・ケースです。住宅ローンの名義が妻であれば、団信加入により、住宅ローンの保障は不要になること、子どもが18歳になるまで遺族厚生年金は夫も受け取れることも、頭においておきましょう。

支出を「住居費」「教育費」「生活費」に分けて、①カットできる②カットできない③準備済み④社会保障・退職金・貯蓄でカバーできる、といった具合にそれぞれ整理し、ご夫婦の必要保障額を計算してみてはいかがでしょうか？