かけいぼ診断｜住宅ローンが家計を圧迫しています。持ち家を手放すべきでしょうか？

生涯にかかる住居費を考えれば、
早急に持ち家を手放す必要はなし

夫の収入が減少しても、子ども手当には手をつけず、毎月４万円の貯蓄ができているのはお見事！７００万円の貯蓄残高があり、これまでに２度、住宅ローンの繰り上げ返済を実行されていることからも、堅実な家計管理が身についておられると、うかがえます。

家計で、特に気になるのは夫の保障。がん保険のみ加入で、死亡保障の備えがありません。万が一の場合、生活費は貯蓄、遺族年金、妻のパート代でカバーできます。団体信用生命保険により、持ち家のローン返済も不要になりますが、子どもの教育資金として、１５００万円程度の保障を用意したいところ。
例えば、子どもの成長とともに保障が逓減していく収入保障保険であれば、保険金額８万円／月（65歳まで）の設計で、約１７００万円（一括受取時）の保障が確保できます。保険料は、ネット専用保険を利用したり、それ以外でも非喫煙健康体に該当すれば、３５００円程度で加入できそう。

ご相談の持ち家を売却すべきかについては、現在の住居に住み続けた場合、今後かかる費用総額を計算してみると、借入残高１１００万円+総利息約２６０万円（２･２％固定金利）＋固定資産税２７０万円（平均６万円／年×45年）＝１６３０万円となります（修繕費別途）。一方、賃貸の場合、仮に家賃３万円／月×12カ月×45年＝１６２０万円（敷金･更新料など別途）。

つまり、月３万円以下の賃貸物件に住まなければ、居住費の負担軽減につながりません。現状、そんな家族向け物件を探すのは厳しいでしょう。

今のところ、手取り収入に占める住宅ローン割合が25％を超えていないことや、貯蓄ができる余裕があることから、持ち家を手放す必要はないと思います。今後、夫婦の収入が増える可能性もあるので、今のやりくりをキープしつつ、様子をみてはいかがでしょうか。