時代の変化を乗り切る心得｜かけいぼ診断 スペシャル

Ａさん世帯は、40代前半の夫婦と小学６年生、高校1年生の4人家族。子どもが成長するにつれて、「教育費」「食費」が増大していきます。これを乗り切るには、「住居費」をかけすぎないことがポイント。世帯の所得や準備できる頭金などにもよりますが、住宅ローンの月々の返済額は手取り収入の20％以内。退職までに完済できるプランを立てておきましょう。

「食費」は、1人あたり月1万5000～2万円が目安。日割りなら483～654円に。酒代やおやつ代だけで5000～1万円程度も変わってくることもあります。携帯電話代は、4人で1万5000円以内に抑えたいところです。

子どもが中学2年生くらいまでは、手取り収入の10～30％分を貯蓄するように心がけましょう。

Ｂさん世帯は、定年退職が近い50代後半の夫と妻の2人暮らしで、子どもはすでに自立しています。このような世帯では、家計にゆとりが生まれ支出が膨らみがちです。食費は、質を重視するようになり、あまり支出が抑えられない傾向があります。また、趣味や習い事などの費用、交際費、通院代や薬代など加齢に伴い増える費用も。

月々の支出は子どもの自立前と比較して7割程度に抑えられるよう配分の調整を。住宅ローンが残っているなら、繰り上げ返済も一考です。

このタイミングで、資金計画をしっかりと立てておくことが、老後の安定へとつながります。保険は、死亡保障よりも医療保障をメインに見直しを行い、ムダがないかチェック。退職金や公的年金の予想受取額を確認し、老後の資金準備に向けて、財布のひもを緩めすぎないよう注意しましょう。